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4 月 21 日，国家颁布《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》，明确缴费由个人承担，每年上限 1.2 万元，实行自愿原则。此前，2021 年 3 月国家提出将实行渐进式延迟退休。尽管相关部门表示个人养老金政策出台后至少 5 年才会渐进式实施，且未来会先在个别城市试点，但此话题仍引发众多年轻网友关注与热议。
第七次人口普查数据显示，我国 65 岁以上老龄人口达 1.9 亿人，占比 13.5%，而十年前六普时这一数据为 8.87%。人社部规划提到，“十四五”期间新退休人数将超 4000 万人，劳动年龄人口净减少 3500 万人，社会保障制度可持续发展面临挑战。中国社科院数据显示，国家主导的城市养老基金将在 2027 年达 6.99 万亿元峰值，并可能在 2035 年耗尽。早在 2020 年，中国社科院发布报告指出，虽退休人员养老金相当于 1998 年退休当年员工平均工资的 87%，但近年来该比例已降至 45% 左右，退休工资替代率下降。养老金存在缺口是不争事实，2013 年国家财政部首次公布养老保险金缺口达 1540 亿元，到 2021 年缺口已达 7000 多亿元。不少年轻人担心，到 2035 年大批 80 后未到退休年龄，可能面临无养老金可领的局面。2020 年，腾讯携手清华大学发布《国人养老准备报告》调研显示，超七成 90 后开始考虑养老，80 后、70 后养老需求更迫切，比例高达 80%和 85%。从社交媒体热度也能看出年轻人对养老话题的关注，在小红书上搜索关键词 [养老]，显示出 45 万 + 篇笔记。
年轻人对养老有自己的想法
越来越多年轻人关注养老问题，且养老观念已开始呈现出“内卷”态势。
首先，年轻人不指望“养儿防老”，倾向于靠自己养老。与上一代老年人“养儿防老”“多子多福”“退休靠养老保险金”等观念不同，这届年轻人更认同自力更生养老。中国青年报社社会调查研究中心 2021 年问卷调查显示，89.6% 的受访青年认为有必要现在开始考虑自己的养老问题，59.8% 的受访年轻人更倾向于自己养老，其次才是选择配偶、子女。一位 90 后网友表示，自己从未想过靠孩子养老，只希望孩子快乐长大。
其次，这届年轻人对养老期望值更高。富达国际和蚂蚁财富平台联合发布的 2021 年《中国养老前景调查报告》数据显示，相对于 35 岁以上人群，年轻一代养老储备目标更高，预计安享退休需储备接近 155 万元，高于 35 岁以上人群的 139 万元目标。
最后，年轻人已开始为养老付诸行动，呈现出“内卷”状态。越来越多信息表明，年轻人不仅关注养老问题，还积极付诸实践。如积极思考改善财务健康、增强养老储备等。上述报告显示，2021 年年轻一代每月储蓄比例从 2020 年的 20% 调升至 25%，每月储蓄金额平均达 1624 元，储蓄率创 2018 年以来新高。据腾讯新闻棱镜报道，泰康旗下养老保险产品最年轻客户仅 21 岁，意味着 00 后已开始规划养老，为退休做现金流规划，提前锁定养老院。2021 年 10 月，“第一批 90 后已经考察养老院”话题登上热搜，财经自媒体燃财经报道，一位互联网大厂 30 岁员工为 35 岁退休养老，一年要存 75 万，引发热议。
年轻人何时考虑养老才合适？
养老是否要趁早？特别是近期个人养老金话题登上热搜，针对年轻人养老问题，市场上观点各异。养老金短缺，未来养老成本增加，各类养老报告及媒体报道加剧了年轻人的养老焦虑，单从养老经济成本考虑，就令不少年轻人望而却步。
中国社科院世界社保研究中心联合腾讯新闻·原子智库和友邦保险在 2021 年 10 月发布的《2021 大中城市中产人群养老风险蓝皮书》，调研和测算不同城市典型个体退休时积累的养老财富状况（包括养老金收入、金融资产和第二套以上房产价值）。测算结果显示，典型个体（中等收入群体）在 2038 年退休时养老财富储备达 690 万元，其中积累的养老金总财富占 35.23%，金融资产占 36.60%，房产价值占 28.17%。不同城市中，上海养老财富储备最高（913 万元），其次是北京（811 万元），再其次是广州（749 万元）和深圳（746 万元）。因此，有专家呼吁年轻人尽早筹划养老，进行养老投资。一些保险机构或从业人员常宣传复利是世界上第八大奇迹，时间越长，复利效应越明显。水滴保总精算师滕辉表示，现在是 90 后年轻人考虑养老规划的最佳时机。全国养老服务业专家委员会委员、中国社会工作联合会常务理事乌丹星曾表示，当代年轻人至少要提前 30 年为自己的养老生活做准备。
然而，也有市场观点不赞成年轻人过早考虑养老问题，认为应更关注当下如何提升自己、成就更好未来。日前，望京博格接受网易财经专访时表示，年轻人不应考虑养老问题，首要任务是升职加薪，有余钱可再考研究生、读博士，提高自身价值和工资水平才是核心，可能到 35 岁之后考虑养老问题更合适。
不同年代的人对养老问题都有自己的看法。不可否认，年轻人一旦过了 30 岁，特别是结婚有家庭后，面对上有老下有小的状况，很多人会突然意识到要关注父母养老和自己未来的养老问题。目前来看，80 后、85 后年轻人对养老规划普遍重视，90 后越来越关注养老规划，部分 00 后年轻人也已开始考虑养老问题。
年轻人的“养老焦虑”，成为新风口？
消费进入年轻时代，养老服务行业也不例外，多个与养老相关行业已将目光投向年轻人。保险行业表现最为突出，越来越多年轻人关注养老，开始精算养老保险品种并购买，相关产品备受青睐。例如，有一份每年交 24000 元，连续交 30 年，从 60 岁开始每年可领取 72000 元（即每月 6000 多元）且终身领取的保险。某公司推出的年险金，每月交 2200 元，连续缴满 15 年，第六年可开始提取；60 岁提取能领 100 万元。甚至保险巨头近两年将养老保险产品与养老地产相结合，推出针对年轻人的服务方案。2020 年，泰康推出全生命周期健康财富规划方案，将虚拟保险产品与高端养老社区相结合，其“幸福有约”（青年版）首次面向 19 – 39 岁青年群体创新打造，青年版年交保费 10 万至 15 万之间，缴 20 年，直接对接泰康的养老社区，被保险人享有保证入住权，投保人及配偶享有优先入住权。2021 年 5 月，中国平安推出“平安臻颐年”高端康养品牌及首个超高端产品线“颐年城”。市场信息显示，该产品最低保费门槛为 1000 万元（每年交 100 万元、连续交 10 年），可获得养老社区入住资格。可见，年轻人关注养老并提早规划，为保险及养老地产等行业带来了发展机遇，年轻人养老正逐渐成为一个新商业风口。
