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近日，万能险迎来重大政策调整。国家金融监督管理总局发布了《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》，从产品设计到销售管理都进行了严格规范。
最低保证利率调整，产品收益受影响
根据新规，保险公司可以在特定条件下调整万能险的最低保证利率。这意味着过去终身保证的形式将转变为有限期保证，这对消费者来说意味着收益预期可能会降低。同时，明确保障消费者追加保费的权利，这也让万能险的收益水平更接近于银行活期理财。
一位大型险企的精算人员解释说，这项变化会让现有万能险的老客户不受影响，因为通常遵循‘新老划断’原则，即老产品仍按原有条款执行，但不再新增销售。
五年以下产品退出市场
此外，新规禁止开发五年期以下（不含五年）的万能险，鼓励保险公司通过其他方式延长保单的实际存续时间。此举旨在推动万能险回归保障本质，而非单纯追求短期收益。
强化资金运用监管
在资金运用方面，新规对投资单一股权基金或不动产相关金融产品的比例设定了更为严格的上限，并禁止通过复杂的通道业务进行不当关联交易。这些措施旨在降低潜在的投资风险，保护消费者的权益。
同时，监管机构要求保险公司加强对万能险账户的资产负债管理，确保资产与负债匹配，避免因利率波动带来的损失。
消费者如何选择
那么，面对这样的政策调整，消费者是否应该继续购买万能险呢？业内人士建议，如果您的需求主要是长期储蓄或保障，可以考虑长期万能险；但如果更倾向于短期高流动性需求，则需要重新评估自己的投资目标。
总体来看，随着监管力度加大，万能险的吸引力有所下降，但长远来看，这有助于行业的健康发展。
